Jack Dorsey가 설립한 결제 기업 Block은 11월 3일 제출한 Form 10‑Q에서 미국 법무부와 연기 기소 합의를 체결했다고 밝혔습니다. 이 합의에 따라 Block은 반돈세법에 따른 효과적인 자금세탁방지(AML) 프로그램을 유지하지 못했다는 혐의를 해결하기 위해 7억6400만 달러를 적립해야 합니다. 크레딧 적용 전 총액은 약 9억6400만 달러였으며, 기존 규제 합의에서 2억 달러 크레딧을 받아 순액이 7억6400만 달러가 되었습니다.

BTC / USD
출처: CoinGecko. 참고용 가격입니다.

DOJ 합의 세부 내용

제안된 계약에 따르면 형사 고발은 3년간 연기되며, Block이 일련의 시정 의무를 이행하면 고발이 취소됩니다. 이 구조는 2023년 Binance가 체결한 연기 기소 합의와 유사하지만, Block의 규모는 훨씬 작습니다. 합의는 최종 법원 승인이 필요하며, Block은 “누적 금액을 초과하는 손실이 합리적으로 발생할 수 있다”고 경고했습니다.

비트코인 사업 실적

Block의 분기 실적은 전체 수익과 비트코인 부문 간에 뚜렷한 차이를 보였습니다. 총 총이익은 22% 상승해 32억4천만 달러에 이르렀으며, Cash App과 Square는 각각 두 자릿수 이익 성장을 기록했습니다. 반면 비트코인 생태계 총이익은 전년 대비 50% 감소해 5200만 달러, 비트코인 관련 매출은 11% 감소해 18억 달러에 머물렀습니다. Block은 이 감소가 특정 Cash App 비트코인 거래에 대한 수수료를 낮춰 비트코인을 결제 수단으로 촉진하려는 전략적 결정 때문이라고 밝혔으며, 이 시기에 비트코인 가격도 약 114,000달러에서 70,000달러로 하락했습니다.

규제 배경 및 향후 전망

DOJ 조사는 2023년 3월, 공매도 업체 Hindenburg Research가 Cash App이 사용자 수를 부풀리고 신원 확인을 약화해 불법 활동을 조장했다는 주장을 제기하면서 시작되었습니다. Block은 이를 부인했지만, 이 주장은 DOJ와 SEC의 조사를 촉발했으며, SEC는 2025년 3월 조사 종료 후 집행 권고를 하지 않았습니다. 주 규제 당국도 움직였는데, 뉴욕 금융서비스부는 2025년 4월 Block에 4000만 달러 벌금을 부과했으며, 다주(state) 합의는 2025년 1월 추가로 8000만 달러를 부과했습니다. 이 이전 지급액이 DOJ 금액에 대한 크레딧으로 적용되었습니다. Block은 동시에 비트코인 보관 및 신탁 서비스를 제공할 Builders Bank 설립을 위한 허가를 추진 중이며, 규제 당국은 허가 심사 시 회사의 준수 이력을 고려할 가능성이 높습니다.

다음에 주목할 사항

투자자와 관찰자들은 세 가지 주요 전개를 주시할 것입니다: (1) 연기 기소 합의에 대한 최종 법원 승인 및 추가 재무 영향, (2) 유죄 판결을 피하기 위한 AML 시정 목표 달성 여부, (3) 비트코인 생태계에서 Block의 역할을 확대할 수 있는 Builders Bank 허가 신청 결과.