Block acuerda un acuerdo con el DOJ de $764 millones mientras la ganancia de Bitcoin cae 50 %

Block, la empresa de pagos fundada por Jack Dorsey, reveló en un Form 10‑Q presentado el 3 de noviembre que ha alcanzado un acuerdo de procesamiento diferido con el Departamento de Justicia de EE. UU. El acuerdo obligaría a Block a reservar $764 millones para resolver las acusaciones de que no mantuvo un programa efectivo contra el lavado de dinero (AML) bajo la Ley de Secreto Bancario. La cifra bruta antes de créditos era de aproximadamente $964 millones; acuerdos regulatorios previos proporcionan un crédito de $200 millones, dejando el monto neto en $764 millones, según el documento.

Detalles del acuerdo con el DOJ

Según el acuerdo propuesto, los cargos criminales se difieren durante tres años y se desestiman si Block cumple con una serie de obligaciones de remediación. La estructura refleja un acuerdo de procesamiento diferido alcanzado por Binance en 2023, aunque la exposición de Block es considerablemente menor. El acuerdo aún requiere la aprobación final del tribunal, y Block advirtió que “las pérdidas por encima” del monto acumulado son “razonablemente posibles”.

Rendimiento del negocio de Bitcoin

Los resultados trimestrales de Block muestran un marcado contraste entre sus ganancias totales y el segmento de Bitcoin. La utilidad bruta total aumentó un 22 % a $3,24 mil millones, con Cash App y Square registrando crecimientos de utilidad de dos dígitos. En cambio, la utilidad bruta del ecosistema Bitcoin cayó un 50 % interanual, a $52 millones, y los ingresos relacionados con Bitcoin disminuyeron un 11 % a $1,8 mil millones, según el comunicado de la compañía. Block indicó que la caída se debió a una decisión estratégica de reducir las tarifas en ciertas transacciones de Bitcoin de Cash App, con el objetivo de promover Bitcoin como una vía de pago más que como un producto de trading. La medida coincidió con una caída del precio de BTC, que pasó de aproximadamente $114 000 a $70 000 en el mismo período.

Contexto regulatorio y perspectivas futuras

La investigación del DOJ se remonta a marzo de 2023, cuando el vendedor corto Hindenburg Research acusó a Cash App de inflar el número de usuarios y de permitir controles de identidad débiles que facilitaban actividades ilícitas. Block negó las acusaciones, pero las alegaciones provocaron investigaciones del DOJ y de la SEC, esta última cerró su pesquisa en marzo de 2025 sin recomendar sanciones. Los reguladores estatales también actuaron: el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York multó a Block con $40 millones en abril de 2025 por un retraso en alertas de actividades sospechosas, y un acuerdo multijurisdiccional añadió $80 millones en enero de 2025. Estos pagos previos forman parte del crédito aplicado a la cifra del DOJ. Block está simultáneamente solicitando una carta para Builders Bank, una unidad destinada a ofrecer servicios de custodia y fiduciarios para Bitcoin. Es probable que los reguladores consideren el historial de cumplimiento de la compañía al evaluar la solicitud de la carta.