금융작전태스크포스(FATF)는 2026년 11월 5일 새로운 보고서를 발표하며, 가상자산을 동남아에서 활동하는 사기 조직의 핵심 자금세탁 채널로 규정했습니다. 파리 소재의 정부간 기구인 FATF는 빠른 결제 암호화 시스템이 사기범들이 몇 분 안에 도난 자금을 이동시킬 수 있게 해, 피해자가 도난을 인지하기도 전에 자금이 사라진다고 강조했습니다.

사기 조직이 암호화폐를 활용하는 방식

FATF에 따르면 사기 조직은 소셜미디어와 메신저 앱을 통해 인력을 모집하고 피해자를 겨냥해 ‘결제 창’이 열리기 전부터 활동을 시작합니다. 피해자가 자금을 이체하면 2~5분 안에 출금 지갑에 도착할 수 있으며, 대부분의 피해자는 약 20시간 후에 손실을 발견합니다. 특히 스테이블코인의 빠른 정산이 시기적절한 개입을 방해하는 가장 큰 장애물로 지적되었습니다.

스테이블코인과 Huione 그룹

FATF의 가상자산 7차 업데이트는 불법 블록체인 활동의 대부분이 현재 스테이블코인을 통해 흐른다고 밝혔습니다. 캄보디아에 본사를 둔 Huione 그룹은 2021년부터 2025년까지 사기 스킴과 북한 사이버 절도에서 최소 40억 달러를 세탁한 혐의를 받고 있습니다. Huione 플랫폼은 기록된 가장 큰 불법 온라인 마켓플레이스로, 최소 240억 달러에 달하는 지갑을 연결했습니다. 2025년 미국 재무부 FinCEN은 Huione를 미국 금융 시스템에서 차단했으며, 일반적인 동결 메커니즘을 회피하도록 설계된 ‘unfreezable’ USDH 스테이블코인을 지목했습니다.

정부에 대한 권고사항

FATF는 은행, 통신사업자 및 기술 기업이 정보를 신속히 공유하는 협조적 대응을 권고했습니다. 당국은 사기가 확인된 후 24~72시간 이내에 조치를 취해 자금을 동결할 수 있는 시점을 놓치지 말아야 합니다. FATF 회장 Giles Thomson은 범죄자들이 “AI와 기타 기술을 무기로 활용하고 있다”고 경고하며 규제 대응의 현대화와 가속화를 촉구했습니다.

다음에 주목할 사항

지역 규제당국은 스테이블코인 발행자를 대상으로 AML 규정을 강화할 것으로 예상되며, 사기 조직 배후 네트워크를 겨냥한 국제 공조도 확대될 전망입니다. AI 기반 사기에 대한 FATF의 새로운 가이드라인과 Huione와 유사한 추가 기업에 대한 제재 움직임을 주시하십시오.