Група з боротьби з відмиванням грошей (FATF) опублікувала новий звіт 5 листопада 2026 року, позначивши віртуальні активи як основний канал відмивання для шахрайських комплексів, що діють у Південно-Східній Азії. Паризька міжурядова організація, яка встановлює глобальні стандарти протидії відмиванню, підкреслила, як швидкі криптосистеми дозволяють шахраям переміщати викрадені кошти за хвилини, часто ще до того, як жертви помічають крадіжку.

Як шахрайські комплекси використовують крипту

За даними FATF, шахрайські комплекси стартують у соціальних мережах та месенджерах, залучаючи працівників і цілеспрямовано шукаючи жертв до відкриття «вікна платежу». Після переказу жертвою коштів, зазвичай вже за два‑п’ять хвилин гроші потрапляють у вихідний гаманець, тоді як більшість жертв виявляють втрату лише через приблизно 20 годин. Швидке розрахування криптовалютних транзакцій, особливо стейблкоїнів, називається головною перешкодою для своєчасного втручання.

Стейблкоїни та група Huione

Сьоме оновлення FATF щодо віртуальних активів показало, що більшість незаконної блокчейн‑діяльності тепер проходить через стейблкоїни. Особливу увагу привернула камбоджійська група Huione, які, за даними, відмито щонайменше 4 млрд доларів у період 2021‑2025 років з шахрайських схем і кібератак Північної Кореї. Платформа Huione, описана як найбільший зафіксований нелегальний онлайн‑ринок, пов’язувала гаманці, які отримали щонайменше 24 млрд доларів. У 2025 році FinCEN Міністерства фінансів США намагався відключити Huione від американської фінансової системи, позначивши їх «незаморожуваний» стейблкоїн USDH, створений для ухилення від типових механізмів заморозки.

Рекомендації для урядів

FATF закликає до скоординованої реакції, радячи банкам, телекомоператорам та технологічним компаніям швидко обмінюватися інформацією. Влада має діяти протягом перших 24‑72 годин після виявлення шахрайства, коли кошти ще можна заморозити. Президент FATF Гайлз Томсон зауважив, що злочинці «зброюють ШІ та інші технології» для ведення своїх операцій, закликаючи до термінового оновлення та прискорення регуляторних реакцій.

Що варто стежити далі

Регулятори регіону, ймовірно, підготовлюватимуть жорсткіші правила AML для емітентів стейблкоїнів, а правоохоронні органи можуть посилити транснаціональну співпрацю для виявлення мереж, що стоять за шахрайськими комплексами. Слід очікувати нових рекомендацій FATF щодо шахрайства, що базується на ШІ, та можливих санкцій проти інших суб’єктів, схожих на Huione.

Джерела