Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США и Федеральная резервная система объявили об отзыве предложения по разработке правил 2020 года, которое предполагало снижение порога отчетности и ведения записей для трансграничных переводов криптовалют с 3000 до 250 долларов. Совместное уведомление, вступившее в силу 9 ноября 2026 года, сохраняет действующий лимит в 3000 долларов для соответствующих международных переводов, обрабатываемых банками и другими подотчетными финансовыми учреждениями, включая криптобиржи и кастодианов.

История предложения 2020 года

Изначальная поправка, опубликованная в октябре 2020 года, стремилась расширить действие Travel Rule Закона о банковской тайне, включив в него конвертируемые виртуальные валюты и цифровые активы с характеристиками законного платежного средства. Согласно проекту, любой международный перевод на сумму 250 долларов и более требовал бы от учреждений сбора и хранения идентификационных данных отправителя и получателя, что представляло собой значительное ужесточение по сравнению с порогом в 3000 долларов, применявшимся к традиционным фиатным переводам. Целью предложения было подчинить больше криптоопераций надзору в области противодействия отмыванию денег (AML), однако оно также вызвало обширную общественную дискуссию.

Реакция отрасли и общественные комментарии

В ходе процесса разработки правил было подано почти 3000 комментариев. Критики, включая DeFi Education Fund и Blockchain Association, предупредили, что более низкий порог наложит непропорционально высокие затраты на соблюдение требований на малые криптобизнесы и вызовет опасения по поводу конфиденциальности. Ведущий политический аналитик DeFi Education Fund Гэвин Заватоне утверждал, что требование к пользователям раскрывать имена, адреса и детали счетов для незначительных платежей в блокчейне подвергает их ненужным рискам сбора данных. Несколько комментаторов также подняли вопросы, связанные с Четвертой поправкой, ставя под сомнение, оправданы ли ожидаемые преимущества AML расширенными полномочиями по сбору данных.

Причины отзыва и перспективы

FinCEN и ФРС указали на значительную эволюцию экосистемы цифровых активов и регуляторной среды с 2020 года как основные причины отказа от поправки. Ведомства не исключили возможности пересмотра Travel Rule в рамках отдельного нормотворческого процесса, особенно с учетом недавнего законодательства о стейблкоинах и продолжающихся федеральных обсуждений политики в сфере цифровых активов. Они отметили, что любое будущее предложение пройдет новый период общественных обсуждений, что позволит заинтересованным сторонам учесть опасения, высказанные ранее.

За чем следить дальше

Наблюдатели будут следить за тем, инициирует ли FinCEN новую работу по разработке правил, балансирующую цели AML с учетом конфиденциальности и затрат. Параллельные события в других юрисдикциях, такие как отмена внутреннего порога в Южной Корее, могут повлиять на американских законодателей. Кроме того, предстоящие регуляторные рамки для стейблкоинов могут стимулировать обновленный подход к применению Travel Rule к криптоактивам.