Департамент фінансів США (FinCEN) та Федеральна резервна система оголосили про відкликання пропозиції 2020 року, яка передбачала зниження порогу звітності та ведення записів для транскордонних криптовалютних переказів з $3 000 до $250. Спільне повідомлення, яке набирає чинності 9 листопада 2026 р., зберігає існуючий поріг $3 000 для міжнародних переказів, що здійснюються банками та іншими фінансовими установами, включаючи криптовалютні біржі та кастодії.

Передумови пропозиції 2020 року

Оригінальна поправка, опублікована у жовтні 2020 р., передбачала розширення правила Travel Rule Закону про боротьбу з відмиванням грошей (Bank Secrecy Act) на конвертовані віртуальні валюти та цифрові активи з характеристиками законного платіжного засобу. За проектом, будь‑який міжнародний переказ у розмірі $250 і більше вимагав би від установ збирати та зберігати ідентифікаційні дані відправника та отримувача, що суттєво посилювало вимоги порівняно з порогом $3 000, який застосовувався до традиційних фіатних переказів. Пропозиція мала на меті підвищити контроль над криптовалютними транзакціями в рамках AML, проте викликала широку публічну дискусію.

Реакція індустрії та публічні коментарі

Під час процесу розробки правила було подано майже 3 000 коментарів. Критики, серед яких DeFi Education Fund та Blockchain Association, застерігали, що нижчий поріг створить непропорційні витрати на комплаєнс для малих криптовалютних компаній і підвищить ризики для приватності. Гевін Заватон, керівник політики DeFi Education Fund, стверджував, що вимога розкривати імена, адреси та дані рахунків за скромні блокчейн‑платежі піддає користувачів зайвим ризикам збору даних. Декілька коментаторів також підняли питання про порушення Четвертої поправки, сумніваючись, чи виправдані AML‑переваги розширеним збором даних.

Причини відкликання та перспективи

FinCEN і ФРС вказали на суттєву еволюцію екосистеми цифрових активів та регуляторного середовища з 2020 р. як головні причини відмови від поправки. Агентства залишають можливість переглянути правило Travel Rule у рамках окремого законодавчого процесу, особливо з урахуванням нових законів про стейблкоїни та поточних федеральних дискусій щодо цифрових активів. Вони зазначили, що будь‑яка майбутня пропозиція пройде новий період публічних коментарів, що дозволить зацікавленим сторонам врахувати зауваження, підняті під час попереднього процесу.

Що слід стежити далі

Спостерігачі будуть стежити, чи FinCEN ініціює новий процес розробки правил, який збалансує цілі AML з питаннями приватності та вартості комплаєнсу. Паралельні розробки в інших юрисдикціях, наприклад, скасування порогу в Південній Кореї, можуть вплинути на політику США. Крім того, майбутні нормативні рамки для стейблкоїнів можуть спонукати до оновленого підходу щодо застосування правила Travel Rule до криптоактивів.