Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums und die Federal Reserve haben den Rückzug eines Regelungsvorschlags aus dem Jahr 2020 angekündigt, der die Melde‑ und Aufbewahrungsschwelle für grenzüberschreitende Kryptowährungstransfers von $3.000 auf $250 gesenkt hätte. Die gemeinsame Mitteilung, wirksam ab 9. November 2026, hält die bestehende $3.000‑Grenze für qualifizierte internationale Transfers, die von Banken und anderen abgedeckten Finanzinstituten, einschließlich Krypto‑Börsen und Verwahrern, abgewickelt werden, aufrecht.

Hintergrund des Vorschlags von 2020

Die ursprüngliche Änderung, veröffentlicht im Oktober 2020, sollte die Travel‑Rule des Bank Secrecy Act auf konvertierbare virtuelle Währungen und digitale Vermögenswerte mit gesetzlichem Zahlungsmittelcharakter ausdehnen. Nach dem Entwurf hätte jede internationale Überweisung von $250 oder mehr von den Institutionen verlangt, die Identität von Absender und Empfänger zu erfassen und zu speichern – eine deutliche Verschärfung gegenüber der $3.000‑Grenze, die für traditionelle Fiat‑Transfers galt. Der Vorschlag zielte darauf ab, mehr Krypto‑Transaktionen unter die Anti‑Geldwäsche‑Aufsicht (AML) zu bringen, führte jedoch zu umfangreichem öffentlichen Feedback.

Reaktion der Branche und öffentliche Kommentare

Fast 3.000 Kommentare wurden im Regelungsprozess eingereicht. Kritiker, darunter der DeFi Education Fund und die Blockchain Association, warnten, dass die niedrigere Schwelle unverhältnismäßige Compliance‑Kosten für kleinere Krypto‑Unternehmen verursachen und Datenschutzbedenken hervorrufen würde. Politikverantwortlicher Gavin Zavatone vom DeFi Education Fund argumentierte, dass die Verpflichtung, Namen, Adressen und Kontodaten für modest‑Blockchain‑Zahlungen offenzulegen, Nutzer unnötigen Datensammelrisiken aussetze. Mehrere Kommentatoren brachten zudem Bedenken nach dem vierten Verfassungszusatz vor und fragten, ob die erwarteten AML‑Vorteile die erweiterte Datenerhebung rechtfertigen würden.

Gründe für den Rückzug und Ausblick

FinCEN und die Fed nannten die erhebliche Weiterentwicklung des Digital‑Asset‑Ökosystems und des regulatorischen Umfelds seit 2020 als Hauptgründe für das Aufgeben des Änderungsentwurfs. Die Behörden ließen die Möglichkeit offen, die Travel‑Rule in einem separaten Regelungsprozess erneut zu prüfen, insbesondere im Lichte jüngster Stablecoin‑Gesetzgebung und laufender bundesweiter Digital‑Asset‑Politikdiskussionen. Sie wiesen darauf hin, dass ein zukünftiger Vorschlag eine neue öffentliche Kommentierungsphase durchlaufen würde, um den während des vorherigen Prozesses geäußerten Bedenken Rechnung zu tragen.

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