El Departamento del Tesoro de EE. UU., a través de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y la Reserva Federal, anunciaron la retirada de una propuesta normativa de 2020 que habría reducido el umbral de reporte y conservación de registros para transferencias transfronterizas de criptomonedas de $3,000 a $250. El aviso conjunto, vigente a partir del 9 de noviembre de 2026, mantiene el límite actual de $3,000 para transferencias internacionales que califiquen y que sean manejadas por bancos y otras instituciones financieras cubiertas, incluidas bolsas y custodios de cripto.

Antecedentes de la propuesta de 2020

La enmienda original, publicada en octubre de 2020, buscaba ampliar la Regla de Viaje de la Ley de Secreto Bancario para incluir monedas virtuales convertibles y activos digitales con características de moneda de curso legal. Según el borrador, cualquier transferencia internacional de $250 o más habría obligado a las instituciones a recopilar y conservar la identificación del remitente y del destinatario, un endurecimiento significativo respecto al umbral de $3,000 que se aplicaba a transferencias fiduciarias tradicionales. La propuesta pretendía someter más transacciones cripto a la supervisión contra el lavado de dinero (AML), pero también generó una amplia retroalimentación pública.

Reacción de la industria y comentarios públicos

Casi 3,000 comentarios fueron presentados durante el proceso normativo. Críticos, entre ellos el DeFi Education Fund y la Blockchain Association, advirtieron que el umbral más bajo impondría costos de cumplimiento desproporcionados a las pequeñas empresas cripto y plantearía problemas de privacidad. Gavin Zavatone, líder de política del DeFi Education Fund, argumentó que exigir a los usuarios revelar nombres, direcciones y datos de cuenta para pagos modestos en blockchain los expondría a riesgos innecesarios de recolección de datos. Varios comentaristas también plantearon preocupaciones bajo la Cuarta Enmienda, cuestionando si los beneficios esperados de AML justificaban la ampliación del mandato de recopilación de datos.

Motivos de la retirada y perspectivas futuras

FinCEN y la Fed citaron la considerable evolución del ecosistema de activos digitales y del entorno regulatorio desde 2020 como razones principales para abandonar la enmienda. Las agencias dejaron abierta la posibilidad de volver a abordar la Regla de Viaje mediante un proceso normativo separado, especialmente a la luz de la reciente legislación sobre stablecoins y las discusiones federales en curso sobre política de activos digitales. Indicaron que cualquier propuesta futura tendría un nuevo período de comentarios públicos, permitiendo a los interesados abordar las preocupaciones surgidas en el proceso anterior.