O Departamento do Tesouro dos EUA, por meio da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), e o Federal Reserve anunciaram a retirada de uma proposta regulatória de 2020 que reduziria o limite de reporte e registro para transferências transfronteiriças de criptomoedas de $3.000 para $250. O aviso conjunto, com vigência a partir de 9 de novembro de 2026, mantém o limite atual de $3.000 para transferências internacionais qualificadas realizadas por bancos e outras instituições financeiras cobertas, incluindo corretoras e custodiante de cripto.

Contexto da proposta de 2020

A emenda original, publicada em outubro de 2020, buscava ampliar a Regra de Viagem da Lei de Sigilo Bancário para incluir moedas virtuais conversíveis e ativos digitais com características de moeda legal. Segundo o rascunho, qualquer transferência internacional de $250 ou mais exigiria que as instituições coletassem e mantivessem a identificação do remetente e do destinatário, um aperto significativo em relação ao limite de $3.000 que se aplicava a transferências fiduciárias tradicionais. A proposta visava trazer mais transações cripto sob supervisão de combate à lavagem de dinheiro (AML), mas também gerou amplo feedback público.

Reação da indústria e comentários públicos

Quase 3.000 comentários foram enviados durante o processo regulatório. Críticos, como o DeFi Education Fund e a Blockchain Association, alertaram que o limite mais baixo imporia custos de conformidade desproporcionais a negócios cripto menores e levantaria preocupações de privacidade. Gavin Zavatone, líder de políticas do DeFi Education Fund, argumentou que exigir que usuários divulguem nomes, endereços e detalhes de conta para pagamentos modestos em blockchain os exporia a riscos desnecessários de coleta de dados. Vários comentaristas também levantaram questões relativas à Quarta Emenda, questionando se os benefícios esperados de AML justificariam a ampliação da coleta de dados.

Motivos da retirada e perspectivas futuras

FinCEN e o Fed citaram a considerável evolução do ecossistema de ativos digitais e do ambiente regulatório desde 202 0 como razões principais para abandonar a emenda. As agências deixaram em aberto a possibilidade de revisitar a Regra de Viagem por meio de nova regulamentação, especialmente à luz da recente legislação sobre stablecoins e das discussões federais sobre políticas de ativos digitais. Indicaram que qualquer proposta futura passaria por um novo período de comentários públicos, permitindo que os interessados abordem as preocupações levantadas no processo anterior.

O que observar a seguir

Observadores acompanharão se a FinCEN iniciará um novo esforço regulatório que equilibre os objetivos de AML com considerações de privacidade e custo. Desenvolvimentos paralelos em outras jurisdições — como a remoção do limite doméstico na Coreia do Sul — podem influenciar os formuladores de política dos EUA. Além disso, os futuros marcos regulatórios para stablecoins podem estimular uma abordagem renovada na aplicação da Regra de Viagem a ativos cripto.