Le réseau FinCEN du Département du Trésor américain et la Réserve fédérale ont annoncé le retrait d’une proposition de règle de 2020 qui aurait abaissé le seuil de déclaration et de conservation des dossiers pour les transferts transfrontaliers de cryptomonnaies de 3 000 $ à 250 $. L’avis conjoint, effectif au 9 novembre 2026, maintient le seuil actuel de 3 000 $ pour les transferts internationaux éligibles effectués par les banques et autres institutions financières couvertes, y compris les plateformes d’échange et les dépositaires de crypto.

Contexte de la proposition de 2020

L’amendement initial, publié en octobre 2020, visait à étendre la règle de voyage du Bank Secrecy Act aux monnaies virtuelles convertibles et aux actifs numériques à caractère de monnaie légale. Selon le projet, tout transfert international de 250 $ ou plus aurait obligé les institutions à collecter et à conserver l’identification de l’expéditeur et du destinataire, un resserrement important par rapport au seuil de 3 000 $ appliqué aux transferts en fiat traditionnels. La proposition visait à placer davantage de transactions crypto sous la surveillance anti‑blanchiment (AML), mais elle avait également suscité de nombreuses réactions publiques.

Réaction du secteur et commentaires publics

Près de 3 000 commentaires ont été soumis pendant le processus de réglementation. Les critiques, dont le DeFi Education Fund et la Blockchain Association, ont averti que le seuil plus bas imposerait des coûts de conformité disproportionnés aux petites entreprises crypto et soulèverait des problèmes de confidentialité. Gavin Zavatone, responsable politique du DeFi Education Fund, a fait valoir que l’obligation de divulguer noms, adresses et coordonnées de compte pour de modestes paiements blockchain exposerait les utilisateurs à des risques inutiles de collecte de données. Plusieurs commentateurs ont également invoqué le quatrième amendement, se demandant si les bénéfices AML attendus justifiaient l’élargissement du mandat de collecte de données.

Raisons du retrait et perspectives futures

FinCEN et la Fed ont cité l’évolution considérable de l’écosystème des actifs numériques et du cadre réglementaire depuis 2020 comme raisons principales de l’abandon de l’amendement. Les agences laissent ouverte la possibilité de revisiter la règle de voyage via une réglementation distincte, notamment à la lumière des récentes législations sur les stablecoins et des discussions fédérales en cours sur la politique des actifs numériques. Elles ont indiqué que toute proposition future ferait l’objet d’une nouvelle période de commentaires publics, permettant aux parties prenantes de répondre aux préoccupations soulevées lors du processus antérieur.