Califórnia ordena reembolso de US$ 4,8 mi a vítimas de golpes em caixas‑eletrônicos Bitcoin da Coinflip

O Departamento de Proteção e Inovação Financeira da Califórnia (DFPI) emitiu ordem de execução em 4 de nov. exigindo que a operadora de caixas‑eletrônicos de cripto Coinflip reembolse mais de US$ 4,8 mi a vítimas de transações fraudulentas. A ordem também determina que a empresa cesse práticas ilícitas, pague cerca de US$ 350 mi em multas por taxas excessivas e reformule seus procedimentos de proteção ao consumidor.

Constatações regulatórias e violações

Segundo a DFPI, a Coinflip não verificou adequadamente a identidade dos usuários nem monitorou, reportou e mitigou atividades suspeitas desde 2021. Essas lacunas permitiram que golpistas explorassem os cerca de 500 quiosques da operadora em supermercados, postos de gasolina e lojas de conveniência, frequentemente ultrapassando o limite diário de transação de US$ 1 000 imposto pelo estado. O regulador apontou violações da Lei de Ativos Financeiros Digitais, das normas federais de combate à lavagem de dinheiro e da Lei de Proteção ao Consumidor Financeiro da Califórnia, que proíbe práticas financeiras injustas ou enganosas.

Mecanismo do golpe e perfil das vítimas

A investigação da agência destacou que os golpistas costumam se passar por agentes governamentais, empresariais ou de suporte técnico, alegam que a conta do usuário está comprometida e pressionam as vítimas — muitas delas idosos — a retirar dinheiro e comprar criptomoedas em um quiosque próximo. Um código QR fraudulento redireciona as moedas compradas para a carteira do fraudador. A DFPI observou que adultos mais velhos (60 +) representaram cerca de 71 % das perdas reportadas no primeiro semestre de 2024, e que esquemas de personificação corresponderam a aproximadamente 86 % dos incidentes de fraude em quiosques.

Ações estaduais mais amplas e recursos ao consumidor

A ordem da Califórnia segue ações semelhantes em outros estados. O Arizona garantiu reembolsos totais de US$ 171.332 para 35 vítimas de caixas‑eletrônicos de cripto, enquanto Alabama e Ohio implementaram mecanismos de devolução para golpes recentes. A DFPI mantém um Rastreador de Golpes em Cripto e incentiva os consumidores a registrar reclamações, ressaltando que transações imediatas e irreversíveis em quiosques são difíceis de rastrear e recuperar sem intervenção regulatória.

O que observar a seguir

Espera‑se que os reguladores intensifiquem a fiscalização das operadoras de caixas‑eletrônicos de cripto em todo o país, possivelmente estendendo requisitos de compensação e conformidade a outras jurisdições. As partes interessadas devem acompanhar as próximas orientações da DFPI sobre controles antifraude para operadores de quiosques, bem como eventuais litígios ou acordos envolvendo a Coinflip e outras empresas afetadas.