Департамент захисту фінансових прав споживачів Каліфорнії (DFPI) 4 листопада видав наказ про примусове відшкодування понад $4,8 млн жертвам шахрайських транзакцій у крипто‑ATM. Наказ також зобов’язує компанію припинити незаконну діяльність, сплатити приблизно $350 000 штрафу за завищені комісії та реформувати процедури захисту споживачів.

BTC / USD
Джерело: CoinGecko. Ціни орієнтовні.

Регуляторні висновки та порушення

За даними DFPI, Coinflip не забезпечив належну ідентифікацію користувачів та не здійснював моніторинг, повідомлення та запобігання підозрілим діям з 2021 року. Ці прогалини дозволили шахраям використовувати близько 500 кіосків у супермаркетах, автозаправках та крамницях, часто перевищуючи встановлений штатами ліміт у $1 000 на добу. Регулятор зазначив порушення Закону про цифрові фінансові активи, федеральних правил проти відмивання грошей та Каліфорнійського закону про захист прав споживачів, який забороняє несправедливі чи оманливі фінансові практики.

Механізм шахрайства та профіль жертв

Розслідування агентства показало, що шахраї зазвичай видають себе за представників уряду, бізнесу чи технічної підтримки, стверджують, що обліковий запис користувача скомпрометований, і тиснуть жертв — часто людей похилого віку — вивести готівку та придбати криптовалюту в найблизькому кіоску. Шахрайський QR‑код перенаправляє куплені монети до гаманця злочинця. DFPI зазначив, що особи старшого віку (60+) склали близько 71 % заявлених збитків у першій половині 2024 року, а схеми з підробкою особистості становили приблизно 86 % випадків шахрайства в кіосках.

Ширші дії штатів та засоби захисту споживачів

Наказ Каліфорнії слідує за подібними заходами в інших штатах. В Арізоні нещодавно було забезпечено повне відшкодування у розмірі $171 332 для 35 жертв крипто‑ATM, а в Алабамі та Огайо впроваджено механізми повернення коштів за недавні шахрайства. DFPI підтримує Crypto Scam Tracker і закликає споживачів подавати скарги, підкреслюючи, що негайні, незворотні транзакції в кіосках важко відстежити та відновити без втручання регулятора.

Що слід очікувати далі

Регулятори, ймовірно, посилять контроль за операторами крипто‑ATM по всій країні, розширюючи подібні вимоги щодо компенсації та дотримання правил на інші юрисдикції. Зацікавлені сторони мають стежити за майбутніми рекомендаціями DFPI щодо контролю проти шахрайства для операторів кіосків, а також за будь‑якими судовими процесами чи угодами, пов’язаними з Coinflip та іншими постраждалими компаніями.

Джерела