カリフォルニア州、CoinflipビットコインATM詐欺被害者へ480万ドルの返金命令

カリフォルニア州金融保護・革新局（DFPI）は、11月4日に執行命令を出し、暗号ATM事業者Coinflipに対し、詐欺的なキオスク取引の被害者へ480万ドル超の返金を求めた。この命令は、同社に違法行為の停止、約35万ドルの過剰手数料罰金の支払い、そして消費者保護手続きの全面的な見直しを義務付けるものです。

規制上の所見と違反点

DFPIによれば、Coinflipは2021年以降、利用者の身元確認や疑わしい取引の監視・報告・緩和を十分に行っていなかった。このギャップにより、詐欺師はスーパーマーケットやガソリンスタンド、コンビニに設置された同社の約500台のキオスクを悪用し、州が定めた1日1,000ドルの取引上限を超える取引を行わせた。規制当局は、デジタル金融資産法、連邦マネーロンダリング防止規則、カリフォルニア州消費者金融保護法（不公正・欺瞞的金融慣行の禁止）に違反したと指摘した。

詐欺の手口と被害者の特徴

調査によると、詐欺師は政府機関や企業、テクニカルサポートの担当者になりすまし、利用者のアカウントが侵害されたと主張して現金引き出しと暗号通貨購入を強要した。偽のQRコードが購入されたコインを詐欺師のウォレットへ送金する仕組みだ。DFPIは、60歳以上の高齢者が2024年上半期の報告損失の約71％を占め、なりすまし詐欺がキオスク詐欺全体の約86％を占めると指摘した。

他州の取り組みと消費者救済策

カリフォルニア州の命令は他州の類似措置に続くものだ。アリゾナ州は最近、35人の暗号ATM被害者に対し合計171,332ドルの全額返金を実現し、アラバマ州とオハイオ州も最近の詐欺に対する返金メカニズムを導入した。DFPIは暗号詐欺トラッカーを運営し、消費者に苦情の提出を呼びかけている。即時かつ不可逆的なキオスク取引は規制介入なしでは追跡・回復が困難であることを強調している。

今後の注目点

規制当局は全国的に暗号ATM事業者への監視を強化し、他州でも同様の補償・コンプライアンス要件が拡大する可能性が高い。関係者は、キオスク事業者向けの詐欺防止対策に関するDFPIの新ガイダンスや、Coinflipおよび関連企業に関する訴訟や和解の動向を注視すべきである。