Департамент по защите и инновациям в сфере финансов Калифорнии (DFPI) 4 ноября выпустил приказ о принудительном исполнении, обязывающий оператора криптобанкоматов Coinflip возместить более 4,8 млн долларов жертвам мошеннических транзакций через киоски. Приказ также требует от компании прекратить незаконные практики, выплатить штраф в размере около 350 000 долларов за завышенные комиссии и пересмотреть процедуры защиты потребителей.

BTC / USD
Источник: CoinGecko. Цены ориентировочные.

Результаты регулирования и нарушения

По данным DFPI, с 2021 года Coinflip не обеспечивал надлежащей верификации личности пользователей и не контролировал, не сообщал и не смягчал подозрительную активность. Эти пробелы позволили мошенникам использовать около 500 киосков оператора, расположенных в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и в магазинах у дома, часто превышая установленный государством лимит на ежедневные транзакции в 1 000 долларов. Регулятор указал на нарушения Закона о цифровых финансовых активах, федеральных правил по борьбе с отмыванием денег и Калифорнийского закона о защите потребителей в сфере финансов, который запрещает несправедливые или обманные финансовые практики.

Механика мошенничества и профиль жертв

Расследование агентства показало, что мошенники обычно выдавали себя за сотрудников государственных органов, бизнес-поддержки или технической поддержки, утверждали, что аккаунт пользователя скомпрометирован, и давили на жертв — многие из которых были пожилыми людьми — чтобы те сняли наличные и купили криптовалюту через ближайший киоск. Затем мошеннический QR-код перенаправлял купленные монеты на кошелек мошенника. DFPI отметил, что пожилые люди (60+) составили около 71% от зарегистрированных убытков в первой половине 2024 года, а схемы, основанные на подмене личности, составили около 86% инцидентов мошенничества с киосками.

Более широкие действия штата и средства защиты потребителей

Приказ Калифорнии следует за аналогичными действиями в других штатах. Недавно Аризона обеспечила полный возврат средств в общей сложности 171 332 доллара для 35 жертв криптобанкоматов, а Алабама и Огайо внедрили механизмы возврата средств за недавние мошеннические схемы. DFPI поддерживает трекер криптомошенничества и поощряет потребителей подавать жалобы, подчеркивая, что немедленные и необратимые транзакции через киоски трудно отследить и вернуть без вмешательства регулятора.

Что наблюдать дальше

Регуляторы, вероятно, усилят контроль за операторами криптобанкоматов по всей стране, потенциально расширяя аналогичные требования к компенсациям и соблюдению норм на другие юрисдикции. Сторонам следует следить за предстоящими рекомендациями DFPI по мерам контроля мошенничества для операторов киосков, а также за любыми судебными разбирательствами или урегулированиями, касающимися Coinflip и других затронутых компаний.