Kaliforniens Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) erließ am 4. Nov. einen Durchsetzungsbeschluss, der den Krypto‑ATM‑Betreiber Coinflip verpflichtet, über 4,8 Millionen $ an Opfern betrügerischer Kiosk‑Transaktionen zu erstatten. Der Beschluss verlangt zudem, dass das Unternehmen unrechtmäßige Praktiken einstellt, etwa 350.000 $ an Strafen für überhöhte Gebühren zahlt und seine Verbraucherschutz‑Verfahren grundlegend überarbeitet.

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Quelle: CoinGecko. Kurse sind Richtwerte.

Regulatorische Feststellungen und Verstöße

Laut DFPI hat Coinflip seit 2021 die Identität der Nutzer nicht ausreichend verifiziert und die Überwachung, Meldung sowie Eindämmung verdächtiger Aktivitäten vernachlässigt. Diese Lücken ermöglichten Betrügern, die rund 500 Kioske des Betreibers in Supermärkten, Tankstellen und Convenience‑Stores auszunutzen, häufig über das staatlich festgelegte Tageslimit von 1.000 $ hinaus. Die Aufsichtsbehörde verwies auf Verstöße gegen das Digital Financial Assets Law, bundesweite Anti‑Geldwäsche‑Vorschriften und das California Consumer Financial Protection Law, das unfaire oder irreführende Finanzpraktiken verbietet.

Mechanik des Betrugs und Opferprofil

Die Untersuchung der Behörde zeigte, dass Betrüger sich meist als Regierungs‑, Geschäfts‑ oder technischer Support‑Mitarbeiter ausgeben, behaupten, das Konto des Nutzers sei kompromittiert, und Opfer – häufig Senioren – dazu drängen, Bargeld abzuheben und Kryptowährung an einem nahegelegenen Kiosk zu kaufen. Ein gefälschter QR‑Code leitet die gekauften Coins dann an die Wallet des Betrügers weiter. Die DFPI stellte fest, dass ältere Erwachsene (60 +) etwa 71 % der gemeldeten Verluste in der ersten Hälfte 2024 ausmachten und dass Identitäts‑Imitations‑Schemata rund 86 % der Kiosk‑Betrugsfälle ausmachten.

Breitere staatliche Maßnahmen und Verbraucher‑Rechte

Der kalifornische Beschluss folgt ähnlichen Aktionen in anderen Bundesstaaten. Arizona hat kürzlich vollständige Rückerstattungen in Höhe von 171.332 $ für 35 Krypto‑ATM‑Opfer gesichert, während Alabama und Ohio Rückerstattungsmechanismen für jüngste Betrugsfälle eingeführt haben. Die DFPI betreibt einen Crypto Scam Tracker und ermutigt Verbraucher, Beschwerden einzureichen, da sofortige, irreversible Kiosk‑Transaktionen ohne regulatorisches Eingreifen schwer nachzuverfolgen und zurückzuholen sind.

Ausblick

Regulierungsbehörden werden voraussichtlich die Prüfung von Krypto‑ATM‑Betreibern landesweit verstärken und ähnliche Entschädigungs‑ und Compliance‑Anforderungen auf weitere Jurisdiktionen ausdehnen. Interessierte sollten die bevorstehende DFPI‑Leitlinie zu Anti‑Fraud‑Kontrollen für Kiosk‑Betreiber sowie mögliche Rechtsstreitigkeiten oder Vergleichslösungen im Zusammenhang mit Coinflip und anderen betroffenen Unternehmen beobachten.