Le Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) de Californie a émis une ordonnance d'exécution le 4 novembre, exigeant de l'opérateur de DAB crypto Coinflip de rembourser plus de 4,8 millions de dollars aux victimes de transactions frauduleuses sur bornes. L'ordonnance impose également à l'entreprise de cesser ses pratiques illégales, de payer environ 350 000 dollars d'amendes pour frais excessifs et de réviser ses procédures de protection des consommateurs.

BTC / USD
Source : CoinGecko. Prix indicatifs.

Constats réglementaires et violations

Selon le DFPI, Coinflip n'a pas vérifié adéquatement l'identité des utilisateurs et n'a pas surveillé, signalé ni atténué les activités suspectes depuis 2021. Ces lacunes ont permis aux escrocs d'exploiter les quelque 500 bornes de l'opérateur, situées dans des supermarchés, stations-service et dépanneurs, dépassant souvent la limite quotidienne de transaction de 1 000 dollars imposée par l'État. Le régulateur a cité des violations de la Digital Financial Assets Law, des règles fédérales de lutte contre le blanchiment d'argent et de la California Consumer Financial Protection Law, qui interdit les pratiques financières déloyales ou trompeuses.

Mécanismes de l'arnaque et profil des victimes

L'enquête de l'agence a mis en évidence que les escrocs se font généralement passer pour des agents de soutien gouvernemental, commercial ou technique, affirment que le compte d'un utilisateur est compromis et pressentent les victimes — souvent des personnes âgées — de retirer de l'argent et d'acheter des cryptomonnaies via une borne proche. Un code QR frauduleux redirige ensuite les jetons achetés vers le portefeuille de l'escroc. Le DFPI a noté que les personnes de plus de 60 ans représentaient environ 71 % des pertes signalées au premier semestre 2024, et que les schémas d'usurpation d'identité comptaient pour environ 86 % des incidents de fraude sur bornes.

Actions étatiques plus larges et recours pour les consommateurs

L'ordonnance de la Californie suit des actions similaires dans d'autres États. L'Arizona a récemment obtenu des remboursements complets totalisant 171 332 dollars pour 35 victimes de DAB crypto, tandis que l'Alabama et l'Ohio ont mis en place des mécanismes de remboursement pour les arnaques récentes. Le DFPI maintient un Crypto Scam Tracker et encourage les consommateurs à déposer des plaintes, soulignant que les transactions immédiates et irréversibles sur bornes sont difficiles à tracer et à récupérer sans intervention réglementaire.

À surveiller

Les régulateurs sont susceptibles d'intensifier la surveillance des opérateurs de DAB crypto à l'échelle nationale, en étendant potentiellement des exigences similaires de compensation et de conformité à d'autres juridictions. Les parties prenantes doivent surveiller les prochaines orientations du DFPI sur les contrôles antifraude pour les opérateurs de bornes, ainsi que toute évolution judiciaire ou de règlement impliquant Coinflip et d'autres entreprises concernées.