कैलिफ़ोर्निया के डिपार्टमेंट ऑफ़ फाइनेंशियल प्रोटेक्शन एंड इनोवेशन (DFPI) ने 4 नवंबर को एक प्रवर्तन आदेश जारी किया, जिसमें क्रिप्टो‑एटीएम ऑपरेटर कॉइनफ़्लिप को धोखाधड़ी वाले कियोस्क लेन‑देनों के पीड़ितों को $4.8 मिलियन से अधिक की प्रतिपूर्ति करने का निर्देश दिया गया। इस आदेश में कंपनी को अवैध प्रथाओं को बंद करने, लगभग $350,000 के अत्यधिक‑शुल्क जुर्माने का भुगतान करने और उपभोक्ता‑सुरक्षा प्रक्रियाओं का पुनर्गठन करने का भी आदेश है।

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स्रोत: CoinGecko। कीमतें सांकेतिक हैं।

नियामक निष्कर्ष और उल्लंघन

DFPI के अनुसार, कॉइनफ़्लिप ने 2021 से उपयोगकर्ता पहचान की पर्याप्त जाँच नहीं की और संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी, रिपोर्टिंग और शमन नहीं किया। इन खामियों के कारण स्कैमर ने ऑपरेटर के लगभग 500 कियोस्कों—जो किराना स्टोर, गैस स्टेशन और सुविधा स्टोर में स्थित हैं—का फायदा उठाया, अक्सर राज्य‑निर्धारित $1,000 दैनिक लेन‑देन सीमा से अधिक लेन‑देन कराए। नियामक ने डिजिटल फाइनेंशियल एसेट्स लॉ, संघीय एंटी‑मनी‑लॉन्डरिंग नियम और कैलिफ़ोर्निया कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन लॉ के उल्लंघन का उल्लेख किया, जो अनुचित या धोखेबाज़ वित्तीय प्रथाओं को रोकता है।

स्कैम तंत्र और पीड़ित प्रोफ़ाइल

एजेंसी की जांच से पता चला कि स्कैमर अक्सर सरकारी, व्यापारिक या तकनीकी समर्थन एजेंट का नाटक करते हैं, उपयोगकर्ता के खाते को समझौता किया गया बताकर पीड़ितों—विशेषकर वरिष्ठ नागरिकों—को नकद निकालने और नजदीकी कियोस्क से क्रिप्टोकरेंसी खरीदने के लिए दबाव डालते हैं। एक धोखाधड़ी QR कोड खरीदे गए कॉइन्स को स्कैमर के वॉलेट में रीडायरेक्ट कर देता है। DFPI ने बताया कि 60 वर्ष से अधिक उम्र के वयस्कों ने 2024 की पहली छमाही में रिपोर्ट किए गए नुकसान का लगभग 71 % हिस्सा बनाया, और पहचान‑धोखा योजनाओं ने कियोस्क‑धोखाधड़ी घटनाओं का लगभग 86 % हिस्सा बनाया।

व्यापक राज्य कार्रवाई और उपभोक्ता उपाय

कैलिफ़ोर्निया का आदेश अन्य राज्यों में समान कार्रवाइयों के बाद आया है। एरिज़ोना ने हाल ही में 35 क्रिप्टो‑एटीएम पीड़ितों को कुल $171,332 की पूरी वापसी दिलवाई, जबकि अलाबामा और ओहायो ने हालिया स्कैमों के लिए रिफंड तंत्र लागू किए हैं। DFPI एक क्रिप्टो स्कैम ट्रैकर बनाए रखती है और उपभोक्ताओं को शिकायत दर्ज करने के लिए प्रोत्साहित करती है, यह रेखांकित करते हुए कि तत्काल, अपरिवर्तनीय कियोस्क लेन‑देनों को नियामक हस्तक्षेप के बिना ट्रैक करना और पुनः प्राप्त करना कठिन है।

आगे क्या देखना है

नियामक संभवतः राष्ट्रीय स्तर पर क्रिप्टो‑एटीएम ऑपरेटरों की जांच को बढ़ाएंगे, जिससे अन्य क्षेत्रों में भी समान क्षतिपूर्ति और अनुपालन आवश्यकताएँ लागू हो सकती हैं। हितधारकों को DFPI के आगामी एंटी‑फ्रॉड नियंत्रण दिशानिर्देशों पर नज़र रखनी चाहिए, साथ ही कॉइनफ़्लिप और अन्य प्रभावित फर्मों से जुड़ी किसी भी मुकदमेबाजी या निपटान विकास पर भी ध्यान देना चाहिए।