यू.एस. ट्रेजरी विभाग के फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क (फिनसें) और फेडरल रिजर्व ने 2020 के नियम प्रस्ताव को वापस लेने की घोषणा की, जिससे क्रॉस‑बॉर्डर क्रिप्टोकरेंसी ट्रांसफर के रिपोर्टिंग और रिकॉर्ड‑कीपिंग थ्रेशोल्ड को $3,000 से घटाकर $250 करने का इरादा था। संयुक्त नोटिस, जो 9 नवंबर 2026 से प्रभावी है, बैंकों और अन्य कवर्ड वित्तीय संस्थानों द्वारा संभाले जाने वाले योग्य अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए मौजूदा $3,000 सीमा को बनाए रखता है, जिसमें क्रिप्टो एक्सचेंज और कस्टोडियन शामिल हैं।

2020 प्रस्ताव का पृष्ठभूमि

मूल संशोधन, अक्टूबर 2020 में प्रकाशित, बैंक सीक्रेसी एक्ट के ट्रैवल रूल को विस्तारित करके परिवर्तनीय वर्चुअल करेंसी और डिजिटल एसेट्स को शामिल करने का प्रयास किया। मसौदे के तहत, $250 या उससे अधिक के किसी भी अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए संस्थानों को प्रेषक और प्राप्तकर्ता की पहचान एकत्रित और बनाए रखने की आवश्यकता होती, जो पारंपरिक फिएट ट्रांसफर पर लागू $3,000 थ्रेशोल्ड से काफी सख्त था। प्रस्ताव का उद्देश्य अधिक क्रिप्टो लेनदेन को एंटी‑मनी‑लॉन्डरिंग (एएमएल) निगरानी के अंतर्गत लाना था, लेकिन इसने व्यापक सार्वजनिक प्रतिक्रिया भी उत्पन्न की।

उद्योग प्रतिक्रिया और सार्वजनिक टिप्पणियाँ

नियम बनाने की प्रक्रिया के दौरान लगभग 3,000 टिप्पणियाँ जमा की गईं। आलोचकों, जिनमें डिफ़ाई एजुकेशन फंड और ब्लॉकचेन एसोसिएशन शामिल हैं, ने चेतावनी दी कि कम थ्रेशोल्ड छोटे क्रिप्टो व्यवसायों पर अनुपातहीन अनुपालन लागत थोपेगा और गोपनीयता चिंताएँ बढ़ाएगा। डिफ़ाई एजुकेशन फंड के नीति प्रमुख गविन ज़ावाटोन ने तर्क दिया कि उपयोगकर्ताओं को मामूली ब्लॉकचेन भुगतानों के लिए नाम, पता और खाता विवरण प्रकट करने की आवश्यकता उन्हें अनावश्यक डेटा‑संग्रह जोखिमों के सामने लाएगी। कई टिप्पणीकारों ने चौथे संशोधन की चिंताएँ भी उठाईं, यह सवाल करते हुए कि अपेक्षित एएमएल लाभ विस्तारित डेटा‑संग्रह अनिवार्यता को उचित ठहराते हैं या नहीं।

वापसी के कारण और भविष्य की दिशा

फिनसें और फेड ने 2020 के बाद से डिजिटल एसेट इकोसिस्टम और नियामक वातावरण के महत्वपूर्ण विकास को वापस लेने के मुख्य कारण के रूप में उद्धृत किया। एजेंसियों ने ट्रैवल रूल को अलग नियम बनाने के माध्यम से फिर से देखने की संभावना खुली रखी, विशेष रूप से हालिया स्थिरकॉइन विधायिका और चल रही संघीय डिजिटल एसेट नीति चर्चाओं के प्रकाश में। उन्होंने संकेत दिया कि किसी भी भविष्य के प्रस्ताव को नई सार्वजनिक टिप्पणी अवधि से गुजरना होगा, जिससे हितधारक पहले की प्रक्रिया में उठाई गई चिंताओं को संबोधित कर सकें।

अगला क्या देखें

निगरानीकर्ता यह देखेंगे कि क्या फिनसें एएमएल उद्देश्यों को गोपनीयता और लागत विचारों के साथ संतुलित करने वाला नया नियम प्रस्ताव शुरू करता है। दक्षिण कोरिया जैसी अन्य न्यायक्षेत्रों में समानांतर विकास—जैसे घरेलू थ्रेशोल्ड को हटाना—यू.एस. नीति निर्माताओं को प्रभावित कर सकते हैं। इसके अलावा, आने वाले स्थिरकॉइन नियामक ढाँचे क्रिप्टो एसेट्स पर ट्रैवल रूल लागू करने के लिए एक ताज़ा दृष्टिकोण को प्रेरित कर सकते हैं।

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