Block, perusahaan pembayaran yang didirikan oleh Jack Dorsey, mengungkapkan dalam Form 10-Q yang diajukan pada 3 November bahwa mereka telah mencapai perjanjian penundaan penuntutan dengan Departemen Kehakiman AS. Perjanjian ini akan mengharuskan Block untuk menyisihkan $764 juta guna menyelesaikan tuduhan bahwa mereka gagal mempertahankan program anti-pencucian uang (AML) yang efektif di bawah Undang-Undang Rahasia Bank. Angka total sebelum kredit adalah sekitar $964 juta; penyelesaian regulasi sebelumnya memberikan kredit sebesar $200 juta, sehingga jumlah bersih menjadi $764 juta, menurut pengajuan tersebut.

BTC / USD
Sumber: CoinGecko. Harga bersifat indikatif.

Detail perjanjian DOJ

Berdasarkan kesepakatan yang diusulkan, dakwaan pidana ditunda selama tiga tahun dan akan dibatalkan jika Block mematuhi serangkaian kewajiban perbaikan. Struktur ini mencerminkan perjanjian penundaan penuntutan yang dicapai oleh Binance pada tahun 2023, meskipun eksposur Block jauh lebih kecil. Penyelesaian ini masih memerlukan persetujuan akhir dari pengadilan, dan Block memperingatkan bahwa "kerugian di atas" jumlah yang dicadangkan adalah "mungkin secara wajar".

Kinerja bisnis Bitcoin

Hasil kuartalan Block menunjukkan kontras tajam antara pendapatan keseluruhan dan segmen Bitcoin-nya. Laba kotor total naik 22% menjadi $3,24 miliar, dengan Cash App dan Square masing-masing mencatat pertumbuhan laba dua digit. Sebaliknya, laba kotor ekosistem Bitcoin turun 50% secara tahunan menjadi $52 juta, dan pendapatan terkait Bitcoin turun 11% menjadi $1,8 miliar, menurut rilis perusahaan. Block mengatakan penurunan ini disebabkan oleh keputusan strategis untuk menurunkan biaya pada transaksi Bitcoin tertentu di Cash App, dengan tujuan mempromosikan Bitcoin sebagai jalur pembayaran daripada produk perdagangan. Langkah ini bersamaan dengan penurunan harga BTC dari sekitar $114.000 menjadi $70.000 selama periode yang sama.

Latar belakang regulasi dan prospek masa depan

Penyelidikan DOJ bermula pada Maret 2023, ketika short-seller Hindenburg Research menuduh Cash App menggelembungkan jumlah pengguna dan memungkinkan pemeriksaan identitas yang lemah yang memfasilitasi aktivitas ilegal. Block menyangkal klaim tersebut, tetapi tuduhan itu memicu penyelidikan oleh DOJ dan SEC, yang terakhir menutup penyelidikan pada Maret 2025 tanpa merekomendasikan penegakan hukum. Regulator negara bagian juga bertindak: Departemen Jasa Keuangan New York menjatuhkan denda $40 juta kepada Block pada April 2025 karena penumpukan peringatan aktivitas mencurigakan, dan penyelesaian multi-negara bagian menambahkan $80 juta pada Januari 2025. Pembayaran-pembayaran sebelumnya ini membentuk bagian dari kredit yang diterapkan pada angka DOJ. Block secara bersamaan mengejar piagam untuk Builders Bank, sebuah unit yang dimaksudkan untuk menyediakan layanan kustodi dan fidusia untuk Bitcoin. Regulator kemungkinan akan mempertimbangkan riwayat kepatuhan perusahaan saat mengevaluasi permohonan piagam tersebut.