FinCEN e o Federal Reserve anunciaram em 6 de nov. que estão retirando a proposta regulatória que teria reduzido o limite de reporte de transferências cripto de $3.000 para $250. O aviso conjunto, publicado no Federal Register em 9 de nov., confirma que a proposta nunca entrou em vigor e que as obrigações americanas existentes permanecem inalteradas.

O que a retirada significa para as empresas cripto dos EUA

Segundo a CryptoSlate, a proposta de 2020 buscava ampliar as obrigações de registro e transmissão de informações para pagamentos cripto transfronteiriços de até $250. Com a retirada, as instituições cobertas nos EUA continuam aplicando a Travel Rule apenas a transferências de $3.000 ou mais, conforme a orientação de moedas virtuais de 2019 da FinCEN. Transmissores de dinheiro ainda devem manter programas de AML, controles de identificação de clientes e monitoramento relacionado, mas não são obrigados a coletar dados adicionais para transferências menores.

Regulamentações da UE ainda afetam pequenos pagamentos transfronteiriços

A regulamentação de transferência cripto da União Europeia, em vigor a partir de 30 de dez. 2024, impõe deveres de compartilhamento de informações a qualquer provedor de serviços de cripto‑ativos registrado na UE, independentemente do tamanho da transação. A CryptoSlate explica que uma transferência hipotética de $500 de uma corretora dos EUA para uma corretora sediada na UE ainda acionaria as obrigações da UE. O provedor receptor deve obter nomes do remetente e do destinatário, endereços de blockchain, documentos de identificação e outros detalhes antes de liberar os ativos. Se os dados exigidos estiverem ausentes, o provedor da UE deve rejeitar, devolver ou suspender a transferência conforme o Artigo 17.

Como a divisão de jurisdição se manifesta na prática

No exemplo citado pela CryptoSlate, a corretora dos EUA cumpriria suas obrigações de registro domésticas, mas a corretora da UE ainda precisaria verificar as informações antes de creditar a conta do cliente. Isso cria uma situação em que a transação na blockchain é confirmada, porém o destinatário não pode acessar os fundos até que as verificações de conformidade do provedor europeu sejam atendidas. A regulamentação também adiciona uma avaliação de propriedade ou controle para transferências superiores a €1.000, mas valores menores, como $500, permanecem sujeitos aos requisitos gerais de informação.

O que observar a seguir

Reguladores podem revisitar o limite em futuros ciclos de regulamentação, especialmente à medida que o feedback público e as condições de mercado evoluem. Participantes do mercado devem monitorar novas orientações da FinCEN ou da Autoridade Bancária Europeia que possam modificar o escopo das regras de transferência cripto da UE. Além disso, empresas que operam entre os dois continentes precisarão manter estruturas de conformidade duplas para evitar atrasos ou rejeições de pagamentos transfronteiriços.