FinCEN und die Federal Reserve kündigten am 6. Nov. an, dass sie einen Regelungsvorschlag zurückziehen, der die Berichtsschwelle für Krypto‑Transfers von $3.000 auf $250 gesenkt hätte. Die gemeinsame Mitteilung, veröffentlicht im Federal Register am 9. Nov., bestätigt, dass der Vorschlag nie in Kraft trat und die bestehenden US‑Verpflichtungen unverändert bleiben.

Was der Rückzug für US‑Krypto‑Unternehmen bedeutet

Laut CryptoSlate zielte der Vorschlag von 2020 darauf ab, Aufzeichnungs‑ und Informationsübermittlungspflichten auf grenzüberschreitende Krypto‑Zahlungen ab $250 auszudehnen. Durch den Rückzug wenden US‑gedeckte Institutionen die Travel‑Rule weiterhin nur auf Transfers von $3.000 oder mehr an, wie in FinCENs Leitfaden von 2019 festgelegt. Geldtransferdienste müssen weiterhin AML‑Programme, Kunden‑Identifikationskontrollen und zugehörige Überwachungen betreiben, jedoch keine zusätzlichen Daten für kleinere Transfers erheben.

EU‑Vorschriften betreffen weiterhin kleine grenzüberschreitende Zahlungen

Die EU‑Krypto‑Transfer‑Verordnung, wirksam seit dem 30. Dez. 2024, legt Informationspflichten für jeden Krypto‑Asset‑Dienstleister mit Sitz in der EU fest, unabhängig von der Transaktionsgröße. CryptoSlate erklärt, dass ein hypothetischer $500‑Transfer von einer US‑Börse zu einer EU‑Börse weiterhin EU‑Pflichten auslöst. Der empfangende Anbieter muss Namen von Absender und Empfänger, Blockchain‑Adressen, Ausweisdokumente und weitere Details einholen, bevor er die Assets freigibt. Fehlen die erforderlichen Daten, muss der EU‑Anbieter den Transfer gemäß Artikel 17 ablehnen, zurücksenden oder aussetzen.

Wie die geteilte Jurisdiktion in der Praxis wirkt

Im von CryptoSlate genannten Beispiel erfüllt die US‑Börse ihre heimischen Aufzeichnungspflichten, doch die EU‑Börse muss die Informationen dennoch prüfen, bevor sie das Kundenkonto gutschreibt. Das führt zu einer Situation, in der die Blockchain‑Transaktion bestätigt ist, der Empfänger jedoch erst nach Abschluss der EU‑Compliance‑Prüfung auf das Geld zugreifen kann. Die Verordnung fügt zudem eine Eigentümer‑oder‑Kontroll‑Bewertung für Transfers über €1.000 hinzu, während kleinere Beträge wie $500 weiterhin den allgemeinen Informationsanforderungen unterliegen.

Was als Nächstes zu beobachten ist

Regulierungsbehörden könnten die Schwelle in zukünftigen Regelungszyklen erneut prüfen, insbesondere wenn öffentliches Feedback und Marktbedingungen sich ändern. Marktteilnehmer sollten neue Leitlinien von FinCEN oder der European Banking Authority im Auge behalten, die den Anwendungsbereich der EU‑Krypto‑Transfer‑Regeln anpassen könnten. Zudem müssen Unternehmen, die transatlantisch tätig sind, doppelte Compliance‑Frameworks aufrechterhalten, um Verzögerungen oder Ablehnungen grenzüberschreitender Zahlungen zu vermeiden.