FinCEN та Федеральна резервна система оголосили 6 листопада, що відкликають пропозицію щодо нормативного регулювання, яка мала знизити поріг звітності для криптопереведень з $3 000 до $250. Спільне повідомлення, опубліковане в Federal Register 9 листопада, підтверджує, що пропозиція ніколи не набирала чинності, а чинні зобов'язання в США залишаються незмінними.

Що означає відкликання для криптокомпаній США

За даними CryptoSlate, пропозиція 2020 року передбачала розширення обов'язків щодо ведення записів та передачі інформації на трансграничні криптоплатежі від $250. Після відкликання американські підконтрольні установи продовжують застосовувати Travel Rule лише до переказів від $3 000, як це зазначено в орієнтирах FinCEN щодо віртуальної валюти 2019 року. Грошові перевізники досі зобов'язані підтримувати програми протидії відмиванню коштів (AML), механізмі ідентифікації клієнтів та відповідний моніторинг, але вони не зобов'зані збирати додатковідані для менших переказів.

Регуляції ЄС досі впливають на невеликі трансграничні платежі

Регламент ЄС щодо криптопереведень, який набув чинності 30 грудня 2024 року, накладає обов'язки щодо обміну інформацією на будь-якого надавача послуг з криптоактивів, зареєстрованого в ЄС, незалежно від розміру угоди. CryptoSlate пояснює, що гіпотетичний переказ на $500 з американської біржі на біржу в ЄС все одно активує зобов'язання ЄС. Отримувач зобов'язаний отримати імена відправника та отримувача, адреси в блокчейні, ідентифікаційні документи та інші деталі перед тим, як відпустити активи. Якщо необхідні дані відсутні, надавач послуг в ЄС повинен відхилити, повернути або призупинити переказ згідно зі статтею 17.

Як розділена юрисдикція працює на практиці

У прикладі, на який посилається CryptoSlate, американська біржа виконує свої внутрішні обов'язки щодо ведення записів, але європейська біржа все одно має перевірити інформацію перед зарахуванням коштів на рахунок клієнта. Це створює ситуацію, коли транзакція в блокчейні підтверджена, але отримувач не може отримати доступ до коштів, доки не буде виконано перевірки на відповідність вимогам з боку надавача послуг в ЄС. Регламент також передбачає оцінку власності або контролю для переказів понад €1 000, але менші суми, такі як $500, підлягають загальним вимогам щодо інформації.

За чим слідкувати далі

Регулятори можуть переглянути поріг у майбутніх циклах нормотворчості, особливо з урахуванням еволюції громадського відгуку та ринкових умов. Учасникам ринку слід стежити за будь-якими новими орієнтирами від FinCEN або Європейського банківського органу, які можуть змінити сферу дії правил ЄС щодо криптопереведень. Крім того, компаніям, які працюють по обидва боки Атлантики, доведеться підтримувати подвійні рамки відповідності, щоб уникнути затримок або відхилень трансграничних платежів.