FinCEN과 연방준비제도는 11월 6일, 암호화폐 전송 보고 기준을 $3,000에서 $250으로 낮추려던 규칙 제안을 철회한다고 발표했습니다. 11월 9일 연방관보에 게재된 공동 통지문은 해당 제안이 시행되지 않았으며 기존 미국 의무는 변함없음을 확인했습니다.

미국 암호화폐 기업에 미치는 의미

CryptoSlate에 따르면 2020년 제안은 $250 규모의 국경 간 암호화폐 결제까지 기록·전송 의무를 확대하려는 것이었습니다. 철회로 인해 미국 대상 기관은 FinCEN 2019년 가상자산 가이드라인에 명시된 대로 $3,000 이상 전송에만 Travel Rule을 적용합니다. 자금 이송업자는 AML 프로그램·고객 확인 절차·모니터링을 유지해야 하지만, 소액 전송에 대한 추가 데이터 수집 의무는 없습니다.

EU 규정은 여전히 소액 국경 간 결제에 영향을 미침

2024년 12월 30일 발효된 EU 암호화폐 전송 규정은 거래 규모와 무관하게 EU에 등록된 모든 암호자산 서비스 제공자에게 정보 공유 의무를 부과합니다. CryptoSlate는 미국 거래소에서 EU 기반 거래소로 $500 전송이 발생하면 EU 의무가 여전히 적용된다고 설명합니다. 수신 제공자는 송·수신자 이름, 블록체인 주소, 신분증 등 상세 정보를 확보해야 하며, 정보가 부족할 경우 제17조에 따라 전송을 거부·반송·보류해야 합니다.

분할 관할권이 실제로 어떻게 작동하는가

CryptoSlate가 제시한 사례에서 미국 거래소는 국내 기록 보관 의무를 충족하지만, EU 거래소는 자금을 입금하기 전에 정보를 검증해야 합니다. 이로 인해 블록체인 거래는 확인되지만, 수신자는 EU 제공자의 컴플라이언스 검증이 완료될 때까지 자금을 이용할 수 없습니다. 규정은 €1,000 초과 전송에 대해 소유·통제 평가를 추가하지만, $500와 같은 소액도 일반 정보 제공 요구를 받습니다.

다음에 주목할 사항

규제당국은 향후 규칙 제정 과정에서 기준을 재검토할 가능성이 있으며, 특히 공공 의견과 시장 상황이 변하면 기준이 조정될 수 있습니다. 시장 참여자는 FinCEN이나 유럽은행감독청(EBA)의 새로운 지침을 주시해 EU 암호화폐 전송 규칙 범위가 변경될 경우 대비해야 합니다. 또한, 대서양을 넘는 사업자는 지연이나 거부를 방지하기 위해 양측 컴플라이언스 체계를 유지해야 합니다.