FinCEN и Федеральный резерв объявили 6 ноября, что отзывают предложение, которое по плану снижало бы порог отчётности по криптовалютным переводам с $3 000 до $250. Совместное уведомление, опубликованное в Federal Register 9 ноября, подтверждает, что предложение никогда не вступало в силу и что текущие обязательства США остаются без изменений.

Что означает отзыв для американских криптовалютных компаний

По данным CryptoSlate, предложение 2020 года предполагало расширить обязанности по ведению записей и передаче информации на трансграничные криптовалютные платежи от $250. После отзыва американские покрытые институты продолжают применять Travel Rule только к переводам от $3 000 и более, как указано в руководстве FinCEN 2019 года по виртуальным валютам. Операторам денежных переводов всё ещё необходимо поддерживать программы AML, контроль идентификации клиентов и сопутствующий мониторинг, но они не обязаны собирать дополнительные данные для меньших переводов.

Регуляции ЕС всё ещё влияют на небольшие трансграничные платежи

Регулирование криптовалютных переводов ЕС, вступившее в силу 30 декабря 2024 года, накладывает обязанности по обмену информацией на любого поставщика услуг крипто‑активов, зарегистрированного в ЕС, независимо от размера транзакции. CryptoSlate объясняет, что гипотетический перевод $500 с американской биржи на биржу в ЕС всё равно активирует обязательства ЕС. Принимающий провайдер должен получить имена отправителя и получателя, блокчейн‑адреса, документы, удостоверяющие личность, и другие детали до выпуска активов. При отсутствии требуемых данных провайдер ЕС обязан отклонить, вернуть или приостановить перевод в соответствии со Статьёй 17.

Как на практике проявляется разделение юрисдикций

В примере, приведённом CryptoSlate, американская биржа выполнит свои внутренние обязанности по ведению записей, но биржа ЕС всё равно должна будет проверить информацию перед зачислением средств клиенту. Это создаёт ситуацию, когда блокчейн‑транзакция подтверждена, но получатель не может получить доступ к средствам, пока не будут выполнены проверки соответствия провайдера ЕС. Регулирование также вводит оценку владения или контроля для переводов свыше €1 000, однако меньшие суммы, такие как $500, подпадают под общие требования к информации.

Что следует наблюдать дальше

Регуляторы могут пересмотреть порог в будущих раундах разработки правил, особенно по мере появления общественной обратной связи и изменения рыночных условий. Участникам рынка следует следить за новыми рекомендациями от FinCEN или Европейского банковского регулятора, которые могут изменить охват правил ЕС по криптовалютным переводам. Кроме того, компаниям, работающим по обе стороны Атлантики, придётся поддерживать двойные рамки соответствия, чтобы избежать задержек или отклонений трансграничных платежей.