FinCEN y la Reserva Federal anunciaron el 6 de noviembre que retiraban una propuesta normativa que habría reducido el umbral de reporte de transferencias cripto de $3,000 a $250. El aviso conjunto, publicado en el Federal Register el 9 de noviembre, confirma que la propuesta nunca entró en vigor y que las obligaciones estadounidenses vigentes permanecen sin cambios.

Qué significa la retirada para las empresas cripto estadounidenses

Según CryptoSlate, la propuesta de 2020 buscaba ampliar los deberes de registro y transmisión de información a pagos cripto transfronterizos de tan solo $250. Con la retirada, las instituciones cubiertas en EE. UU. continúan aplicando la Regla de Viaje solo a transferencias de $3,000 o más, tal como establece la guía de moneda virtual de FinCEN de 2019. Los transmisores de dinero deben seguir manteniendo programas AML, controles de identificación de clientes y monitoreo relacionado, pero no están obligados a recopilar datos adicionales para transferencias menores.

Las regulaciones de la UE siguen afectando pagos transfronterizos pequeños

La normativa de transferencia cripto de la Unión Europea, vigente desde el 30 de diciembre de 2024, impone deberes de intercambio de información a cualquier proveedor de servicios de cripto‑activos registrado en la UE, sin importar el tamaño de la transacción. CryptoSlate explica que una transferencia hipotética de $500 de un exchange estadounidense a uno con sede en la UE seguiría activando las obligaciones europeas. El proveedor receptor debe obtener nombres del remitente y destinatario, direcciones de blockchain, documentos de identificación y otros detalles antes de liberar los activos. Si falta la información requerida, el proveedor de la UE debe rechazar, devolver o suspender la transferencia según el Artículo 17.

Cómo se traduce la jurisdicción dividida en la práctica

En el ejemplo citado por CryptoSlate, el exchange estadounidense cumpliría con sus deberes de registro internos, pero el exchange europeo aún tendría que verificar la información antes de acreditar la cuenta del cliente. Esto crea una situación en la que la transacción en la cadena de bloques está confirmada, pero el destinatario no puede acceder a los fondos hasta que se satisfagan los controles de cumplimiento del proveedor europeo. La normativa también añade una evaluación de propiedad o control para transferencias que superen €1,000, pero montos menores como $500 siguen sujetos a los requisitos generales de información.

Qué observar a continuación

Los reguladores podrían volver a revisar el umbral en futuros ciclos de normativa, especialmente a medida que evoluciona la retroalimentación pública y las condiciones del mercado. Los participantes del mercado deben vigilar cualquier nueva guía de FinCEN o de la Autoridad Bancaria Europea que pueda modificar el alcance de las normas de transferencia cripto de la UE. Además, las firmas que operan a ambos lados del Atlántico necesitarán mantener marcos de cumplimiento duales para evitar demoras o rechazos de pagos transfronterizos.